¿Cómo invierte el mayor ahorrador del mundo, el fondo de Noruega?

¿Conoces cómo invierte el mayor ahorrador del mundo, el fondo de Noruega?

En 1990 la Asamblea Legislativa de Noruega creó un Fondo Global, Government Pension Fund – Global (antes The Government Petroleum Fund) para reducir la dependencia de los ingresos del petróleo. En el 1996 se hizo la primera transferencia al fondo.

Con la creación de este fondo gestionado por Norges Bank Investment Management (brazo del Banco Central de Noruega) pudieron ir reinvirtiendo parte de los ingresos de derechos de explotación de petróleo, anticipándose a una posible reducción del negocio en la extracción del oro negro en el futuro.

A día de hoy, es el mayor fondo de pensiones de Europa y de los mayores del mundo. Gestiona la enorme cantidad de 1.108.557 millones de euros (11.137.734.570.601 NOK = 1.108.557.762.883€).

Norges Bank Capital Market

El mayor inversor del mundo también sigue la premisa de DIVERSIFICAR

Diversifica su patrimonio entre 9.123 compañías de todo el mundo. Tiene presencia en 73 países distintos. Es propietario del 1,4% de todas las empresas cotizadas en el mercado mundial y del 2,61% de todas las empresas cotizadas en Europa.

Invierte sus recursos en 4 áreas:

  • Equity investments: Acciones
  • Fixed-income: Bonos gubernamentales y de empresas
  • Real Estate: Inmobiliario
  • Infraestructura para energía renovable

En el 1988, el mandato era invertir máximo el 40% de su cartera en el mercado bursátil internacional. En el 2007, el Ministerio decidió ampliar el porcentaje límite de inversión a 60%. A finales de 2020 el porcentaje en acciones superaba el 70%.

Gracias a que hace muchos años la Asamblea Legislativa de Noruega se preparó para el futuro, hoy a cada noruego le corresponde 208.062 euros de todo el patrimonio ahorrado hasta el momento. Los ingresos de las inversiones ya superan los ingresos por las licencias y explotación del petróleo. Desde 1998 el fondo ha generado un retorno anual del 6,3%.

¿Qué parte de tus ingresos ahorras?

¿Cómo inviertes y planificas tus ahorros para anticiparte al futuro?

¿Diversificas tus ahorros como el Fondo de Noruega?

En España acostumbramos a ponderar mucho más la inversión inmobiliaria respecto a nuestros vecinos ahorradores europeos. El fondo de Noruega pondera solamente el 2,5% en activos inmobiliarios.

El inversor medio español, aparte de sobreponderar el ladrillo, aún mantiene una gran parte de su patrimonio financiero en cuenta corriente o depósitos cuando el rendimiento medio a día de hoy de esta alternativa es prácticamente nulo, según Banco de España el 0,02%.

El importe total de efectivo y depósitos ha alcanzado el máximo de 989.878 millones de euros al terminar el 2020, según el Banco de España.

El 39,7% de los activos financieros de las familias españolas al finalizar el 2020 se concentra en cuentas corrientes sin rendimiento. Aquí es donde toma importancia la planificación financiera para optimizar este ahorro.

Para cualquier duda u otra cuestión puedes dejarme tus datos en el siguiente formulario.










¿Te han cambiado la oficina Bancaria?

¿Te han cambiado la oficina Bancaria? Aquí te dejo un gráfico de la evolución del número de Oficinas en España, según el Banco de España.

Numero Oficinas Bancos Entidades Credito En el último trimestre de 2007 se alcanzó la cifra máxima de 46.221 oficinas en el territorio español. A día de hoy el sector cuenta con 25.759 oficinas, supone una caída del 44% de las oficinas.

El número de empleados de las Entidades de Crédito también alcanzó el máximo en el inicio de 2008 hasta los 278.301 empleados. A cierre de 2018 contaba con 187.182 empleados. Un tercio de la plantilla del sector Bancario ha desaparecido.

Numero Empleados Bancos Entidades Credito

Gracias a la tecnología, muchas tareas que antes requerían de una persona se han actualizado, modificado o hasta desaparecido prácticamente.

Por ejemplo es el caso de la LIBRETA, antes una persona de la oficina nos actualizaba la libreta cada cierto tiempo y con el acceso online que podemos consultar siempre que queramos ha quedado casi inexistente esta modalidad de consultar los apuntes contables en nuestras cuentas.

Ahora bien, siempre necesitaremos de una persona que nos oriente y explique detenidamente las distintas posibilidades que tenemos en este mundo tan cambiante.

Las Familias tienen Depositos sin Rentabilidad

Según Banco de España, las familias españolas tienen distribuido su patrimonio financiero como se ve en el Gráfico compartido.

Distribucacion Activos Financieros Familias Españolas 2018

La mayor parte de nuestros ahorros los dejamos en los depósitos por la seguridad que nos ofrecen.

Ahora bien, en la actualidad, lo que tenemos seguro es una rentabilidad prácticamente nula del 0,03% con Depósitos hasta 1 año y del 0,06% hasta 2 años, según datos del Banco de España a Septiembre de 2019. En octubre de 2008 alcanzó el máximo de 5,07% la remuneración de los depósitos hasta 1 año cuando se obtenía un rendimiento muy superior a la inflación.

Rentabilidad Deposito Hasta 1 año Rentabilidad Cuentas A la Vista

Hace miles de años salirse de la zona de confort conllevaba un riesgo de vida. Una cueva segura aportaba tranquilidad. Un lugar productivo y con abundancia de animales daba facilidad para producir y nutrir a la comarca.
Por eso nos cuesta cambiar las costumbres pero ya no existen estos riesgos de la edad del Homo Sapiens.

Cada cierto tiempo es importante pararse y reflexionar: si haciendo lo habitual, continuamos obteniendo los mismos resultados que antes.
Os dejo la frase  de Albert Einstein: «Si buscas resultados distintos, no hagas siempre lo mismo».